車の保険料ってどういうもの？
自賠責保険と任意保険
自賠責保険とも呼ばれる『自動車損害賠償責任保険』とは、公道を走る全ての自動車やバイク（原付含む）に加入が義務付けられており、一般に「強制保険」と呼ばれています。
交通事故の被害者が、泣き寝入りすることなく最低限の補償を受けられるよう、被害者救済を目的に国が始めた保険制度です。
これに対し、自賠責保険ではカバーし切れない各種の補償をトータル的にカバーする保険が『任意保険』です。
万一の事故！によって負うことになる高額な賠償金の自賠責保険では足りない部分の補てんや、自分がケガなどの被害を負った場合の補償等、各種の役割を持つ保険が組み合わさっています。
☆自賠責保険が強制的に加入することを義務付けられている、つまり「強制保険」であるのに対し、自動車保険は任意で加入することから「任意保険」とも呼ばれています。
ここではこの任意保険についてお話しましょう。
この保険は【車の用途】【種類や排気量】【年齢条件】【等級】【その他各種割り引き制度】などの組み合わせによって決まります。
車の用途と種類によって、対人賠償保険、人身傷害補償保険、搭乗者傷害補償保険の保険料が設定されます。
○自動車事故によって歩行者・同乗者・相手の自動車に乗車中の人など、つまり「人」を死亡または負傷させて法律上の損害賠償責任を負った場合に、自賠責保険で支払われる保険金を超える部分に対して、保険金が支払われる「対人賠償保険」
○車に乗車中、または歩行中などに、自動車事故で死亡または傷害を負った場合、保険金が支払われる「人身傷害補償保険」
*一定の条件の下で、契約車以外の自動車に乗車中の事故についても補償されます。
○自動車事故によって、契約している車に乗車中の運転者および同乗者が、死亡または負傷を被った場合に、定額の保険金が支払われます。人身傷害補償保険など、ほかの保険とは別に支払われます。また、その車に搭乗している人すべてのケガや死亡に対応します。つまりドライバー本人や家族なども含めて補償される「搭乗者傷害補償保険」
【車の用途】
『日常・レジャー使用』『通勤・通学使用』『業務使用』に分類しています。
この用途により保険料が違ってくるわけです。
☆用途は各保険会社や商品によって分け方が違っている場合がありますし、用途を家庭用と業務用の2種としている保険会社もあります。
【車の種類や排気量】
家庭用の自家用車の場合、例えば『自家用普通乗用車』『自家用小型乗用車』『自家用軽四輪乗用車』『自家用普通貨物車（最大積載量0.5トン超2トン以下）』『自家用普通貨物車（最大積載量0.5トン以下）』『自家用小型貨物車』『特種用途自動車（キャンピングカー）』『二輪自動車』『原付自転車』 に分類されます。
【年齢条件】
運転者の年齢によっても保険料に違いがあります。
この「運転者年齢条件」は、自家用5車種（自家用普通自動車・自家用小型自動車・自家用軽4輪乗用車・二輪自動車・原付自転車）に適用されます。
年齢条件は基本的に、『全年齢担保（運転者の年齢を問わないもので割り引きなし）』『21歳未満不担保（21歳未満の人が運転者の場合、補償しない）』 『26歳未満不担保（26歳未満の人が運転者の場合、補償しない）』『30歳未満不担保（30歳未満の人が運転者の場合、補償しない）』に分かれています。
☆35歳以上不担保や、20歳以下をさらに細分している場合もあります。
☆「年齢を問わず担保」と「30歳未満不担保」では、保険料に2倍以上の開きが出ることもあります。
しかし年齢条件に該当しない人が運転して事故があった場合には保険金が支払われませんので、自分の車の運転をする可能性のある人が誰なのかをよく考えた上で、ふさわしい年齢条件を選ぶことが必要ですね！
【等級】
事故歴などによる、それぞれの等級によって、割り引き率（または割り増し率）が決まります。
【その他の保険料算出にかかわる制度】
一般的なものを紹介しますと、よく自動車保険のコマーシャルで耳にする、予測される走行距離によって保険料を決める『年間走行距離』、 記名被保険者の免許証の帯色によって保険料を割り引く『ゴールド免許』、記名被保険者の居住地域によって、保険料を割り増し・割り引きする『居住地域』があります。
☆ゴールド免許の人は安くなる場合があるそうです！
【各種特約】
自動車保険には、そのほか、必要に応じて保障の範囲を広くする特約などがありますが、これらも保険料を左右する部分となります。
自動車保険の仕組みや内容をよく理解して、自分に合った条件や割り引きをうまく活用することが大事ですね( ..)φ
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